Fraudes bancarios en España: Por qué denunciar a la Policía no es la mejor opción para recuperar tu dinero (y cómo un abogado puede ayudarte conseguirlo)

Los fraudes bancarios en España han aumentado de forma considerable y alarmante en los últimos años. Una situación que ha afectado a miles de ciudadanos que han visto cómo sus ahorros desaparecen de sus respectivas cuentas en cuestión de segundos. Ante esta situación, lo más lógico, aunque no lo más correcto, es tener el instinto de acudir a la Policía a denunciar el fraude. Sin embargo, no es el camino más adecuado para recuperar el dinero perdido. Desde Escalante & Pérez Abogados te contamos el porqué y cómo un abogado experto en fraudes bancarios puede ser la mejor alternativa.

Fraudes bancarios en España: Acudir a la Policía no garantiza que recuperes el dinero

Cuando se es víctima de un fraude bancario lo más habitual es acudir a la Policía Nacional para interponer una denuncia, pero no es la mejor alternativa, pues el proceso tiene múltiples limitaciones que podrían no ayudarte a recuperar el dinero perdido:

• La investigación es lenta. Aunque la Policía cuenta con una Brigada Central de Investigación Tecnológica, especializada que, a su vez, pertenece a la Unidad de Investigación Tecnológica, encargada de la investigación y persecución de los ciberdelitos en el ámbito nacional y transnacional; es importante destacar que los delitos financieros, dentro de los que se encuentran los fraudes bancarios en España, suelen ser complejos y requieren de investigaciones que pueden tardar desde unos meses hasta unos años.
• Dificultad para identificar a los criminales. Muchos fraudes bancarios en España suelen ser cometidos por redes internacionales de delincuentes que operan desde el extranjero, algo que, sin duda alguna, dificulta la identificación y detención de los responsables.
• Falta de garantías de devolución. Aunque la Policía Nacional lograse identificar a los responsables del fraude bancario, esto no supone la recuperación del dinero perdido porque los fondos suelen moverse entre cuentas offshore e incluso, en criptomonedas que son muy difíciles de rastrear.
• Procedimientos judiciales largos y costosos. Si la denuncia prospera y el fraude bancario llega a juicio, el proceso es largo, costoso y, como ya se mencionó, no existen garantías de éxito ni de devolución del dinero perdido.

El papel de un abogado experto en fraudes bancarios

Si has sido víctima de un fraude bancario, la mejor alternativa es acudir a un abogado experto en la materia para ayudarte a recuperar tu dinero. ¿Y cuándo contactar con un letrado? Lo mejor es hacerlo lo antes posible, pues cuanto más rápido te pongas manos a la obra, mayores serán las probabilidades de recuperar los fondos. Un profesional en la materia puede asesorarte, de forma integral, en función de tu caso y las circunstancias. Además, un letrado especializado utiliza múltiples estrategias legales dentro de las que se incluyen:

Reclamaciones directas a la entidad financiera

Muchos bancos cuentan con protocolos de seguridad encaminados a prevenir los fraudes bancarios en España, pero, en algunos casos, las entidades mismas pueden ser responsables si no han actuado de forma correcta y con la diligencia debida. En este sentido, un abogado experto en fraudes bancarios puede presentar una reclamación formal para que la entidad financiera proceda a la devolución del dinero.

Negociación con el banco

Para evitar demandas por parte de los clientes y que pongan en riesgo la reputación de la entidad, los bancos, en ocasiones, están dispuestos a llegar a acuerdos con la parte afectada. Precisamente, un abogado experto en la materia puede ayudarte a negociar de forma eficaz para aumentar las posibilidades de éxito.

Emprender acciones legales contra los responsables

En caso de haber indicios que indiquen quién podría ser el responsable del fraude, el abogado puede iniciar acciones legales (civiles o penales), en contra del presunto culpable para recuperar los fondos.

Presentar recursos por la vía administrativa

No en todas las ocasiones los bancos están dispuestos a devolver los fondos, así que un abogado experto puede recurrir a instancias como el Banco de España o ante la Comisión Nacional del Mercado de Valores, con el objetivo de reclamar la responsabilidad de la entidad.

¿Cómo prevenir los fraudes bancarios en España?

Ya sabes que, en caso de ser víctima de un fraude bancario lo mejor es no denunciar a la Policía, sino acudir, de inmediato, a un abogado experto en la materia. La asistencia de un letrado es esencial si eres víctima de un delito de fraude bancario, pero también es importante conocer algunas medidas para ayudarte a prevenir este tipo de delitos:

• Protección de datos personales. Una buena alternativa es no compartir información sensible como contraseñas, códigos de verificación de un solo uso o datos bancarios con terceras personas y menos con desconocidos. Ten en cuenta que las entidades financieras nunca piden estos datos por correo electrónico ni por teléfono.
• Verifica los enlaces y remitentes. Antes de hacer clic en el enlace de un mail o un SMS, verifica que el remitente sea confiable, es decir, de una fuente legítima. Hoy en día, las ciberestafas más comunes comienzan con mensajes fraudulentos que, a simple vista, parecen oficiales.
• Autenticación en dos pasos. Activa la verificación en dos pasos en tus cuentas bancarias y las plataformas digitales que utilices para añadir seguridad. Incluso, es recomendable activar protocolos de seguridad extra en tus dispositivos móviles y banca electrónica.
• Controla tus movimientos bancarios. Es recomendable revisar, con cierta periodicidad, los estados de cuenta para detectar transacciones sospechosas. En caso de no reconocer una transacción, contacta con tu banco de inmediato.
• Desconfía de ofertas demasiado buenas. Hoy en día, muchas ciberestafas comienzan con ofertas muy atractivas, como promesas de recibir altos rendimientos tras invertir un capital considerable o con premios inesperados. Si parece demasiado bueno para ser verdad, lo más probable es que se trate de una estafa.